Αγαπητή Συναδέλφισσα/Αγαπητέ Συνάδελφε,
Αγαπητή Ασφαλισμένη/Αγαπητέ Ασφαλισμένε,
Εδώ και 96 χρόνια, κάθε χρόνο η 31η Οκτωβρίου, έχει καθιερωθεί ως ημέρα εορτασμού της Παγκόσμιας Ημέρας Αποταμίευσης.
Κάθε χρόνο τέτοια ημέρα, η ρήση ενός από τους πιο επιτυχημένους επενδυτές και πλουσιότερους ανθρώπους παγκοσμίως, του Αμερικανού επιχειρηματία και φιλάνθρωπου Warren Buffett: «Μην αποταμιεύετε όσα (χρήματα) απομένουν μετά τις δαπάνες σας, αντί αυτού δαπανείστε όσα απομένουν μετά την αποταμίευση», υπενθυμίζει τη σημασία της ορθολογικής χρήσης των χρημάτων μας και της Αποταμίευσης ως δεσμευτικής, συστηματικής συνήθειας, για την εξασφάλιση μιας ισορροπημένης και ευημερούσας διαβίωσης.
Η σημασία της Αποταμίευσης σε ένα ιδιαίτερα ευάλωτο χρηματοοικονομικό περιβάλλον στο οποίο αποτυπώνονται οι διαρκείς συνέπειες των κρίσεων (υγειονομικές, χρηματοπιστωτικές κ.ά), καθιστούν την αναγκαιότητα της συνήθειας αυτής περισσότερο επίκαιρη από ποτέ. Η αποταμίευση χρημάτων είναι σημαντική επειδή μας προστατεύει καταρχήν σε περίπτωση κάποιας έκτακτης οικονομικής ανάγκης. Επιπλέον, η αποταμίευση χρημάτων μπορεί να μας βοηθήσει να αξιοποιήσουμε επενδυτικές ευκαιρίες, να αποφύγουμε ενδεχόμενο χρέος το οποίο θα μας κοστίσει ακριβά, να μειώσουμε το χρηματοοικονομικό άγχος, να εξασφαλίσουμε επάρκεια πρόσθετων πόρων για διασφάλιση της ποιότητας ζωής την εποχή της συνταξιοδότησης, να διασκεδάσουμε και να απολαύσουμε τη ζωή καταναλώνοντας στοχευμένα και ταξιδεύοντας, να αφήσουμε μια οικονομική κληρονομιά στα αγαπημένα μας πρόσωπα και να μας προσφέρει την αίσθηση της χρηματοοικονομικής ελευθερίας.
Τα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΤΕΑ) λειτουργούν διεθνώς ως Προαιρετικά Συνταξιοδοτικά Αποταμιευτικά Σχήματα τα οποία, ως μακροπρόθεσμοι θεσμικοί επενδυτές, αποσκοπούν στην συγκέντρωση και διαχρονική μεγέθυνση των εισφερόμενων κεφαλαίων των ασφαλισμένων τους προκειμένου αυτά να ενισχύσουν τις μελλοντικές συνταξιοδοτικές τους απολαβές, υπό μορφή λήψης ενός επιπλέον εφάπαξ ή σύνταξης, που θα τους επιτρέψει να ζήσουν με αξιοπρέπεια στα χρόνια του γήρατος.
Στο ΤΕΑ-ΥΠΟΙΚ, ο Κλάδος Συνταξιοδοτικών Παροχών αποσκοπεί στην αντιμετώπιση των ασφαλιστικών κινδύνων του γήρατος και της αναπηρίας και αφορά στη χορήγηση στα ασφαλισμένα του μέλη παροχών Εφάπαξ ήΣύνταξης, μέσω συγκέντρωσης των εισφορών στους ατομικούς τους λογαριασμούς και ακόλουθης επαγγελματικής επενδυτικής διαχείρισης και μακροπρόθεσμης αποταμίευσης.
Ο Κλάδος Συνταξιοδοτικών Παροχών συμπληρώνει αισίως, στα τέλη του 2021, τρία (3) χρόνια επιτυχημένης λειτουργίας. Στο διάστημα αυτό, έχουν εγγραφεί στον Κλάδο 930 ασφαλισμένα μέλη και έχουν ήδη σωρευτεί στο Ενεργητικό του κεφαλαιακοί πόροι, από τακτικές αλλά και έκτακτες εισφορές των συναδέλφων, που αγγίζουν το ποσό του 1.000.000 ευρώ, αποδεικνύοντας στην πράξη το ενεργό ενδιαφέρον των ασφαλισμένων μας και για τον αποταμιευτικό/συνταξιοδοτικό Κλάδο του Ταμείου μας.
Επιπλέον, η Διοίκηση του ΤΕΑ-ΥΠΟΙΚ υλοποίησε τον Ιούλιο του 2021, τον στρατηγικό προγραμματισμό της για τη δημιουργία ομώνυμου αυτόνομου Αμοιβαίου Κεφαλαίου (Α/Κ) για τον Κλάδο Συνταξιοδοτικών Παροχών, με γνώμονα την δημιουργία ενός ευέλικτου και αποδοτικού αποταμιευτικού προγράμματος προσαρμοσμένου πλήρως στις απαιτήσεις και τα ειδικά χαρακτηριστικά των επενδυτικών σκοπών του Ταμείου. Έτσι, η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς, η αρμόδια εποπτική αρχή για τις επενδύσεις των επαγγελματικών ταμείων, με την από 384/26.07.2021 απόφαση της Εκτελεστικής της Επιτροπής, χορήγησε άδεια σύστασης του Αμοιβαίου Κεφαλαίου «ΤΕΑ ΥΠΟΥΡΓΕΙΟΥ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΜΙΚΤΟ FUND OF FUNDS» με παράλληλη έγκριση της «ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΠΙΣΤΗ ASSET MANAGEMENT A.E.Δ.Α.Κ.» ως Εταιρείας Διαχείρισης του αμοιβαίου κεφαλαίου και την «ΤΡΑΠΕΖΑ ΕUROBANK A.E.» ως Θεματοφύλακα του εν λόγω αμοιβαίου κεφαλαίου. Το νέο μας Α/Κ ξεκίνησε ήδη τη λειτουργία του και οι τιμές των μεριδίων του δημοσιεύονται καθημερινά στην ιστοσελίδα της Ένωσης Θεσμικών Επενδυτών. Με τον τρόπο αυτό, οι συμμετέχοντες στον Κλάδο μπορούν σε ημερήσια βάση πλέον να αναζητούν και να ενημερώνονται ηλεκτρονικά για την εξέλιξη των τιμών των μεριδίων του ομώνυμου Α/Κ του Ταμείου μας και κατ’ επέκταση για τις επιδόσεις της επενδυτικής διαχείρισης των αποθεματικών του ΤΕΑ-ΥΠΟΙΚ.
Η Διοίκηση του ΤΕΑ-ΥΠΟΙΚ, με αφορμή την Παγκόσμια Ημέρα Αποταμίευσης, θα ήθελε να παροτρύνει τα ασφαλισμένα μέλη του Ταμείου που δεν έχουν ακόμα εγγραφεί στον Κλάδο Συνταξιοδοτικών Παροχών, να μεριμνήσουν για την σχετική αναλυτική τους ενημέρωση και εγγραφή σε αυτόν, καθώς όσο γρηγορότερα ηλικιακά το πράξουν τόσο περισσότερο θα «αυγατίσουν» οι εισφορές τους στο Ταμείο και στον ¨ατομικό τους κουμπαρά¨, λόγω των φορολογικών και κεφαλαιακών υπεραξιών πουθα αποκομίσουν.
Για παράδειγμα, εάν ένας ασφαλισμένος επιλέξει να συμμετάσχει στον Συνταξιοδοτικό Κλάδο για 20έτη με την χαμηλότερη τακτική μηνιαία εισφορά των 10 ευρώ, τότε πέραν του γεγονότος ότι το ποσό αυτό αντιστοιχεί αποφορολογημένο κατ΄ ελάχιστο σε 7,5 ευρώ (αναλόγως του ύψους της φορολογικής κλίμακας κατάταξης του εισοδήματός του), ο ασφαλισμένος έχειν λαμβάνειν και τις κεφαλαιακές υπεραξίες που συγκεντρώνονται σωρευτικά στον ατομικό του λογαριασμό από την επαγγελματική επενδυτική διαχείριση των εισφορών του.
Με υπόθεση εργασίας για ετήσιο φορολογικό συντελεστή 25% και μέση ετήσια επενδυτική απόδοση 3%, ο ασφαλισμένος του ως άνω παραδείγματος που εισφέρει 120 ευρώ ετησίως, θα αποκομίσει μετά από 20 χρόνια αποταμιεύσεων εφάπαξ παροχή 3.277.59 ευρώ αντί 2.400 ευρώ (120×20), επωφελούμενος συνολικά 1.477 ευρώ (600 ευρώ από φορολογική έκπτωση εισφορών και 877,59 ευρώ από υπεραξία κεφαλαίου)[1]. Η αντίστοιχη συμμετοχή των 50 ευρώ μηνιαίως με τις ανωτέρω παραδοχές, θα αποφέρει εφάπαξ παροχή 16.387.93 ευρώ αντί 12.000 ευρώ (600×20), επωφελούμενος συνολικά 7.387 ευρώ (3.000 ευρώ από φορολογική έκπτωση εισφορών και 4.387,93 ευρώ από υπεραξία κεφαλαίου). Υπογραμμίζεται επίσης, ότι το εκάστοτε σωρευμένο ποσό της εφάπαξ παροχής λαμβάνεται αφορολόγητο από τους δικαιούχους του Ταμείου.
Υπενθυμίζεται συνοπτικά ότι τα οφέλη συμμετοχής ενός ασφαλισμένου στον Κλάδο Συνταξιοδοτικών Παροχών του ΤΕΑ-ΥΠΟΙΚ είναι τα εξής:
- Οι καταβληθείσες εισφορές (τακτικές και έκτακτες) εκπίπτουν 100% από το φορολογητέο εισόδημα (Ν.4172/2013, Άρθρο 14, παρ. 1ε και ΠΟΛ 1227/14.12.2018).
[1] Υπολογιστής Εφάπαξ Παροχών Κλάδου Συνταξιοδοτικών Παροχών: https://teaypoik.gr/klados-syntaksiodotikon-paroxon/
- Η εφάπαξ καταβαλλόμενη παροχή δεν φορολογείται, σύμφωνα με τον ισχύοντα νόμο (Ν.4172/22013, Άρθρο 14, παρ. 1στ).
- Η εφάπαξ καταβαλλόμενη παροχή εξαιρείται από την Ειδική Εισφορά Αλληλεγγύης (ΠΟΛ.1034/2017, Άρθρο 6, παρ. 2).
- Οι καταβληθείσες εισφορές (τακτικές και έκτακτες) υπόκεινται σε επαγγελματική ενεργητική επενδυτική διαχείριση (κεφαλαιοποίηση) με σκοπό την διασφάλιση μακροπρόθεσμων θετικών κεφαλαιακών αποδόσεων (υπεραξιών) με ανάληψη χαμηλού επενδυτικού κινδύνου.
- Άμεση ηλεκτρονική πρόσβαση του ασφαλισμένου μέλους (μέσω δημιουργίας προσωπικού λογαριασμού Myaccount στην ιστοσελίδα του Ταμείου) για τη λήψη προσωποποιημένης πληροφόρησης σχετικά με τη διαχρονική εξέλιξη των καταβαλλόμενων εισφορών και της αξίας του ατομικού του λογαριασμού.
- Καθημερινή ηλεκτρονική παρακολούθηση της τιμής των μεριδίων του Αμοιβαίου Κεφαλαίου του Ταμείουμε τίτλο: «ΤΕΑ ΥΠΟΥΡΓΕΙΟΥ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΜΙΚΤΟ FUND OF FUNDS» που διαχειρίζεται η εταιρεία «ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΠΙΣΤΗ ASSET MANAGEMENT A.E.Δ.Α.Κ.»
Για αναλυτικές πληροφορίες αναφορικά με τον Κλάδο Συνταξιοδοτικών Παροχών μπορείτε να επισκεφτείτε την ιστοσελίδα του Ταμείου (www.teaypoik.gr) ή να απευθυνθείτε τηλεφωνικά στο Ταμείο για εξειδικευμένη πληροφόρηση (210-6400013).
Για το Διοικητικό Συμβούλιο
Ο Πρόεδρος
Χρήστος Π. Νούνης
Ο Αντιπρόεδρος
Άγγελος Τζανετάτος
